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2025년 2분기, 소상공인들을 위한 대리대출 정책자금이 다시 문을 엽니다. 경영 안정과 재해 대응, 청년 고용, 장애인 기업 등 다양한 유형에 맞는 맞춤형 자금이 준비되어 있어, 사업자라면 꼭 한 번 살펴봐야 할 기회입니다. 특히 자금 한도는 최대 5억 원, 금리는 고정 2.0% 또는 기준금리+0.6% 수준으로 매우 경쟁력 있으며, 온라인 신청이 가능해 접근성도 뛰어납니다. 지금 바로 본인의 조건에 맞는 자금을 확인하고 신청 준비를 시작해보세요.
아래 정책자금 신청하러 가기 버튼을 활용하면, 빠르게 신청하실 수 있습니다.
✅ 신청 방법
소상공인 정책자금 대리대출 신청은 온라인과 오프라인 모두 가능합니다. 온라인 접수는 소상공인 정책자금 누리집(ols.semas.or.kr)을 통해 가능하며, 로그인 후 '정책자금 신청' 메뉴를 선택하여 신청서를 작성하고 첨부서류를 업로드하면 됩니다. 본인만 신청 가능하며, 대리 접수는 불가하므로 주의가 필요합니다. 고령자 등 디지털 접근이 어려운 경우에는 가까운 지역센터를 방문하여 접수할 수도 있습니다.
서류 접수 후에는 보증서부 대출과 신용·담보부 대출 두 가지 경로로 나뉘어 처리됩니다. 보증서부 대출은 지역신용보증재단 등 보증기관의 평가를 거쳐 보증서를 발급받고, 이후 금융기관에서 대출을 실행합니다. 반면, 신용·담보부 대출은 취급은행이 직접 신용도 및 담보가치를 평가한 뒤 대출 여부를 결정하게 됩니다. 신청 전 자신의 조건에 따라 어떤 방식이 적합한지 미리 검토하는 것이 중요합니다.
대출신청에 필요한 주요 서류는 사업자등록증, 부가가치세 과세표준증명, 건강보험 자격득실확인서, 납세증명서 등이며, 마이데이터를 활용한 자동 제출도 가능해졌습니다. 상황에 따라 매출감소 증빙자료나 고용보험 가입확인서, 청년고용 관련 서약서 등 추가 서류가 요구될 수 있으니, 반드시 해당 자금 유형에 따른 제출서류 목록을 사전에 확인해야 합니다.
✅ 대상 조건
대리대출 정책자금은 ‘소상공인기본법’에 따른 소상공인에게 제공됩니다. 구체적으로는 상시 근로자 수가 업종별 기준을 충족해야 하며, 주된 업종 기준에 따라 제조업·건설업·운수업은 10인 미만, 그 외 업종은 5인 미만이어야 합니다. 또한 평균 매출액도 ‘소기업 기준’을 만족해야 하며, 사업자등록이 완료된 개인기업 또는 영리법인에 한해 신청이 가능합니다. 업종 기준은 통계청의 한국표준산업분류를 따르며, 비영리단체 및 정책자금 융자제외 업종은 신청할 수 없습니다.
정책자금은 다음 조건을 모두 충족하는 경우에만 신청 가능합니다. 첫째, 국세 또는 지방세 체납이 없어야 하며, 둘째, 신용정보원에 연체, 금융질서문란 등의 정보가 없어야 합니다. 셋째, 기존에 정책자금 대출금 연체 또는 목적 외 사용 등으로 제재를 받은 이력이 없어야 하며, 최근 5년간 3회 이상 지원을 받은 기업은 원칙적으로 제한됩니다. 단, 특별경영안정자금이나 시설자금은 예외로 1회에 한해 추가 지원이 허용됩니다.
| 분류/유형 | 기준/조건 | 지원 내용 |
| 일반경영안정자금 | 업력 무관 소상공인 | 7천만원, 기준금리+0.6%, 5년(거치 2년) |
| 재해 긴급경영안정자금 | 재해 중소기업 확인서 소지자 | 1억원, 고정 2.0%, 5년(거치 2년) |
| 일시적 경영애로자금 | 매출감소 또는 예외요건 충족 소상공인 | 7천만원, 기준금리, 5년(거치 2년) |
| 장애인기업지원자금 | 장애인복지카드 또는 확인서 소지 | 1억원, 고정 2.0%, 7년(거치 2년) |
| 청년고용연계자금 | 청년 또는 청년 고용기업 | 7천만원, 기준금리, 5년(거치 2년) |
✅ 지급 금액
소상공인 대리대출 자금은 자금 유형별로 지급 금액이 다르게 책정되어 있습니다. 가장 일반적인 ‘일반경영안정자금’은 연간 최대 7천만원까지 신청 가능하며, ‘청년고용연계자금’과 ‘일시적경영애로자금’ 또한 동일한 한도를 가집니다. 반면 ‘장애인기업지원자금’과 ‘재해피해 소상공인 자금’은 최대 1억원까지 지원되며, ‘소공인특화자금’ 중 시설자금은 최대 5억원까지 대출이 가능합니다. 대출한도는 동일기업 기준으로 연간 누적 관리되며, 자금유형별 별도 잔액 합산 기준이 적용됩니다.
대출금액 산정 시 신용등급, 사업성 평가, 매출 규모, 담보 유형 등에 따라 실제 승인 금액은 달라질 수 있습니다. 특히, 신용보증서 기반 대출의 경우 보증기관의 평가를 통해 보증금액이 제한될 수 있으며, 신용·담보 대출은 은행의 평가 기준에 따라 대출금이 조정될 수 있습니다. 따라서 신청자는 자신의 상황을 사전에 점검하고, 필요한 경우 상담을 통해 대출 가능 금액을 가늠해보는 것이 중요합니다.
| 자금 유형 | 지원 한도 | 비고 |
| 일반경영안정자금 | 7천만원 | 기준금리 + 0.6% |
| 장애인기업지원자금 | 1억원 | 고정금리 2.0% |
| 청년고용연계자금 | 7천만원 | 만 39세 이하 청년 대상 |
| 긴급경영안정자금(재해) | 1억원 | 재해확인증 필요 |
| 소공인특화자금(시설) | 5억원 | 제조업 10인 미만 |
✅ 유효기간
정책자금 신청 시 가장 먼저 발급받아야 하는 '지원대상 확인서'의 유효기간은 발급일로부터 90일입니다. 이 기간 내에 보증기관 및 금융기관을 통한 대출 실행이 이루어져야 하며, 기간 경과 시 확인서를 재발급 받아야 합니다. 확인서 발급일이 아닌 대출 실행일 기준으로 유효기간을 적용하므로, 신청과 실행 시점 사이의 일정 관리는 필수입니다.
만약 발급일로부터 90일이 경과했더라도 자금이 여전히 남아 있는 경우, 온라인으로 확인서를 다시 신청하고 보증심사를 재진행하면 됩니다. 단, 동일 연도 내에 발급받은 확인서는 자금별 최대 지원횟수를 넘지 않아야 하며, 자금별 예산이 소진된 경우엔 신규 신청이 불가합니다.
또한, 소상공인 대출은 ‘선착순 예산 소진 방식’으로 운영되기 때문에 신청일이 늦어질수록 자금 배정이 어려워질 수 있습니다. 특히 분기 초인 4월에 신청이 몰리기 때문에 빠른 접수와 서류 준비가 중요하며, 유효기간이 만료되지 않도록 신청 후 후속 절차도 신속하게 진행해야 합니다.
✅ 확인 방법
정책자금 신청 후에는 신청자 본인이 직접 결과를 확인해야 합니다. 온라인 신청 시에는 정책자금 누리집(ols.semas.or.kr) 내 '나의 신청현황' 메뉴에서 접수 상태, 보증서 발급 여부, 대출 진행 상태 등을 확인할 수 있습니다.
보증기관 심사 후 보증서가 발급되면 해당 정보를 확인할 수 있으며, 이후 해당 금융기관에서 대출 실행 여부를 통보받게 됩니다. 문자나 이메일을 통해도 알림이 제공되므로, 신청 시 정확한 연락처 입력이 중요합니다.
대출이 승인되면 금융기관에 방문해 대출 실행 계약을 체결하고, 최종적으로 자금이 지급됩니다. 이 모든 절차는 통상적으로 2~4주 정도 소요되며, 서류보완이나 심사 지연이 발생할 경우 기간이 늘어날 수 있습니다.
✅ Q&A
Q1. 일반 소상공인도 긴급경영안정자금을 신청할 수 있나요?
A. 네, 가능합니다. 단, 매출이 10% 이상 감소했다는 객관적인 자료가 있어야 하며, 해당 지역이 중소기업 특별지원지역, 상권활성화구역 등에 해당할 경우 우선 지원됩니다. 국세청 과세인프라 자료나 부가가치세 과세표준증명 등으로 매출 감소를 입증해야 합니다.
Q2. 이미 정책자금을 3회 이상 지원받았는데 추가 신청이 가능할까요?
A. 일반적으로는 최근 5년간 3회 이상 지원을 받은 경우 추가 지원이 제한됩니다. 다만, 특별경영안정자금이나 시설자금은 예외로 한 번 더 신청이 가능합니다. 이 경우도 기존 대출 잔액 등을 고려하여 보증기관이나 금융기관에서 최종 판단하게 됩니다.
Q3. 청년고용연계자금의 ‘청년’ 기준은 무엇인가요?
A. 만 39세 이하인 자가 청년에 해당합니다. 청년 소상공인이 대표이거나, 전체 근로자 중 청년이 50% 이상이거나, 최근 1년 내 청년 근로자를 1인 이상 고용한 기업이면 신청 가능합니다. 사업장가입자 명부 등으로 청년 고용 여부를 확인할 수 있어야 하며, 경우에 따라 청년고용 유지 서약서를 함께 제출해야 합니다.